Strukturering och avveckling av skuld via snöbollsmetoden

Avveckling av alla dina skulder

Om du har hamnat i den olyckliga situationen att du har samlat skulder hos flera långivare är det viktigt att du prioriterar dina lån så du vet vilken del av dina skulder som är dyrast. En förnuftig översikt över din skuld kan du spara riktigt mycket pengar på som annars kunde gå till räntor, påminnelser och avgifter. Utöver hjälp strukturering av dina skulder får du i denna artikel även en enkel och överskådlig metod till att avbetala dina lån.

Strukturering av din skuld

Dina lån varierar ofta i storlek och i effektiv ränta. Lån från banken är lite billigare än lån till konsumering. Konsumtionslån (kontantlån/privatlån) har en högre årlig effektiv ränta då de erbjuds med mer flexibla villkor där du inte ska ge någon säkerhet. Då dessa har en högre effektiv ränta är det förnuftigt att avveckla dem först.

Dessutom är offentliga lån oftast mycket billigare. Det gäller bl. a. studielån och underhållsbidrag där räntan är väldigt låg. Du har därför råd att vänta med att avbetala dessa eller sänka den månatliga summan. Det belopp du sparar bör naturligtvis gå till avbetalning av dyrare lån.

Efter förklaringen ovan bör du nu ha en idé om hur din prioriterade lista över dina skulder bör se ut. Din lista bör minst innehålla lånegivarens namn, skuldbeloppet, effektiv ränta och belopp som återbetalas just nu. Den effektiva räntan kan du hitta i ditt lånekontrakt eller på långivarens hemsida. Det exakta beloppet som du är skyldig kan du hitta genom att ringa lånegivaren. Om det är ett banklån har du oftast tillgång till en översikt på din internetbank. När du skriver upp dina skulder så börja med det minsta lånet överst och löpande så det största belopp står längst ner.

Avbetalning med snöbollsmetoden

Snöbollsmetoden går kort sagt ut på att successivt eliminera alla skulder. Huvudregeln är att du betalar av så lite som möjligt på dina lån varje månad. Överskottet du får varje månad går till en extra inbetalning av det minsta lånet. När detta är avbetalat går du vidare till det nästminsta lånet (nu det minsta) och vidare. På detta sättet stänger du ett lån i taget och får mer och mer i överskott som innan gick till att avbetala alla lån men som nu går till att avbetala det minsta. Fortsätt på detta sättet tills alla skulder är betalda.

Matematikern ville troligtvis säga att man inte betalar av på det dyraste lånet med flest omkostnader först. Detta är korrekt. Att bli skuldfri handlar dock först och främst om motivation och denna kommer löpande bli stärkt när du ser att mängden skulder reduceras och det kommer mindre obehagliga brev i postlådan. Detta kommer ge dig motivation till att strö pengar till avbetalningen av din skuld.